Bufferkonto: Hvor mye bør du egentlig ha spart?

En bufferkonto er penger du setter av til uforutsette utgifter. Selv om mange fokuserer på investeringer eller nedbetaling av lån, er buffer ofte en av de viktigste byggesteinene i en trygg privatøkonomi.

Hva er en buffer?

En buffer er penger som står tilgjengelig på en konto du kan bruke dersom noe uventet skjer.

Typiske situasjoner kan være:

• uventede regninger
• reparasjon av bil eller bolig
• midlertidig reduksjon i inntekt

Poenget er å ha penger tilgjengelig uten å måtte bruke kredittkort eller ta opp nye lån når noe uforutsett skjer.

Hvorfor buffer ofte bør komme før investering

For mange er det mer fornuftig å bygge opp en buffer før man begynner å investere i fond eller andre spareformer.

Hvis du ikke har sparepenger tilgjengelig når noe skjer, kan du bli nødt til å finansiere utgiften med kreditt. Det kan bli dyrere enn å ha pengene stående på konto.

Derfor anbefaler mange økonomer å prioritere buffer først.

Hvor mye buffer bør du ha?

En vanlig tommelfingerregel er å ha mellom én og tre månedslønner etter skatt tilgjengelig på bufferkonto, men dette er bare et generelt råd. Hvor mye du faktisk trenger, vil variere med livssituasjonen din.

Behovet for buffer kan også endre seg gjennom livet. For eksempel vil personer med familie, bolig og bil ofte ha større behov for økonomisk sikkerhetsmargin enn unge voksne med få faste utgifter. Rett og slett fordi det er flere ting som kan bli ødelagt, ha behov for reparasjon, og så videre.

Hvis inntekten også varierer fra måned til måned, kan det være ekstra viktig å ha en større buffer, enn hvis du vet nøyaktig hvilken sum som kommer inn hver måned.

Hvordan bygge buffer over tid

Det viktigste er å starte. Buffer trenger ikke bygges opp på én gang. Mange opplever at en fast spareoverføring hver måned gjør det enklere å bygge opp sparepengene gradvis. Små beløp over tid kan gi en betydelig økonomisk trygghet.

Noen banker tilbyr for eksempel å trekke et lite beløp hver gang du drar kortet. Det er en praktisk måte å både spare på, og bli bevisst på hvor ofte kortet faktisk brukes.

Hvor bør bufferpengene stå?

Bufferpengene bør stå på en konto der pengene er tilgjengelige når du trenger dem. Samtidig kan det være fornuftig å velge en sparekonto med god rente, slik at pengene vokser litt og litt jo lenger de står ubrukt.